很多家长过年都有同一个烦恼：孩子压岁钱拿到手，到底怎么存才最划算？最近不少人发现一个奇怪现象--孩子存1000元，利率居然比大人存20万大额存单还高。听着像噱头，其实是银行专门给孩子准备的专属存款，利率确实更有优势。
先把最关键的结论说清楚：不是钱少利息高，而是产品不一样。大人普通定期、大额存单利率一路往下，而银行专门给孩子推出的"压岁存款""宝贝存单"，利率普遍比普通挂牌利率高出一大截。
比如有的银行，普通1年期存款利率只有1.15%，2年期1.2%，3年期1.3%。但给孩子的专属存款，1年期就能到1.5%，2年期1.6%，3年期直接给到1.75%。更关键的是，门槛极低，有的500元起存，有的1000元起存，不用像大额存单那样动辄20万起存。
这就是为什么很多家长感慨：自己辛辛苦苦攒20万，利息还不如孩子几千块压岁钱划算。
银行为什么愿意给孩子更高利率？原因其实很实在。孩子和家庭是银行的长期客户，从小办卡、存钱、养成习惯，等于提前锁定未来用户。对银行来说，这是稳赚不赔的长期生意；对家长来说，刚好能安全打理压岁钱，两全其美。
现在几乎每家银行都有类似产品：有的叫"宝贝卡"，有的叫"压岁宝"，有的叫"教育专属账户"。普遍有几个共同点：
- 未成年人身份证就能开户
- 家长可以共管，能看流水、设限额
- 只能存定期，不能随便乱花
- 利率比普通定期高一大截
- 门槛低，几百上千就能存
不少家长已经在这么做了。每年把孩子的压岁钱集中存起来，几年下来就是一笔不小的数目。钱在孩子名下，孩子有参与感，也能从小明白存钱、理财的意义，比直接花掉更有价值。
但也要提醒一句：孩子银行卡功能有限，绝大多数只能存定期、活期，不能直接买理财、基金、贵金属。市面上那些给孩子推荐理财、保险的，大多是家长以自己名义代买，不属于儿童专属存款。
这两年利率持续下行，是家长最焦虑的地方。前几年还能轻松找到3%以上的存款，后来降到2%多，现在连2%以上都很难找。对比之下，孩子专属存款1.75%左右的三年期利率，已经算是第一梯队。
于是很多家长开始转向别的方向：
- 有人配一点低风险理财，追求比存款高一点的收益
- 有人买指数基金，长期给孩子攒教育金
- 有人买教育金保险、增额终身寿险，锁定长期利率
- 也有人直接把钱用在孩子兴趣班、学习上
这些方式都有人在用，但风险差别非常大。理财、基金不保本，有波动；保险流动性差，提前取会有损失。只有银行给孩子的专属存款，保本保息、安全稳定，最适合压岁钱这种小额、长期、求稳的钱。
业内人士也给出过很务实的建议：给孩子打理压岁钱，第一原则永远是安全，第二是长期，第三才是收益。别为了多一点利息，去碰不熟悉、高风险的产品。
孩子压岁钱的真正意义，从来不是赚多少利息，而是财商教育。让孩子知道钱是怎么来的、怎么存、怎么慢慢变多，比利息本身更重要。从小有账户、有存款、有目标，长大以后对金钱会更有规划，不挥霍、不盲目。
很多家长的做法值得参考：
- 压岁钱全部存入孩子专属定期存款
- 留一小部分让孩子自己支配，买想要的东西
- 每年和孩子一起看一次余额，讲讲利息怎么来的
- 不随便挪用孩子的钱，让他有归属感和安全感
这样一来，钱在稳步增值，孩子的习惯也在慢慢养成，一举两得。
回到最开始那个问题：孩子存1000元利息真比大人20万高吗？单看利息总额，肯定不可能。但利率更高、门槛更低、更安全、还能教孩子理财，这笔账怎么算都划算。
