说起来你可能不信，一个65岁的退休老人把他攒了大半辈子的钱交给了银行，结果一分钱没赚到反而亏了七十多万，那可是他全部的养老钱。
这不是电信诈骗也不是什么非法集资，这件事就发生在一家正规银行的营业厅里，经手的是穿着整齐制服胸前挂着工号牌的工作人员。
但谁曾想银行的人把他名下买的中风险基金在老人完全不知情的状况下，
悄悄地暗中转换成了高风险高波动的产品，等他发现的时候账户里已经少了七十多万元。
银行给出的理由只有四个字：买者自负，不过这次法院没有同意这四个字，判决结果一出来整个金融行业都震了一下。
120万养老金是怎么亏掉的
尚某今年六十五岁是个再普通不过的退休老工人，他在工厂干了大半辈子从学徒做到老师傅，一辈子没做过生意没炒过股票，省吃俭用攒了一百二十万。
这笔钱是他全部的养老底牌，他想着放银行吃点利息退休日子能宽裕一点，逢年过节能给孙子多包个红包。
有一天他去银行办业务，刚进大厅就被一个穿着深蓝色职业套装的工作人员笑脸相迎，
恭恭敬敬把他请进了VIP理财室，倒了热茶还从抽屉里拿出两颗糖放在他面前。
工作人员从文件柜里抽出一叠花花绿绿的宣传册，翻开其中一页指给他看，
推荐了一款中风险的基金A产品，说这个产品稳健收益好流动性强特别适合做养老规划。
尚某听不懂什么叫做净值什么叫做最大回撤什么是夏普比率，但他毫无保留地相信银行这两个字，在他这代人心里银行跟政府的保险箱差不多。
穿制服的人笑着说没问题那就是没问题，他没多想签了字刷了卡，一百二十万一次性全部投了进去，心里盘算着利息多一点以后看病买药不愁了。
此后好几个月风平浪静相安无事，每月的收益短信按时发到手机上，，虽然数额不大但至少是正收益，尚某觉得银行确实靠谱说话算数。
直到有一天银行工作人员又打来电话，这回的声音比第一次还要热情还要亲切，
说尚叔您现在持有的那个产品可以转换了能换成收益更高的新产品。尚某在电话里问了一句新产品跟原来比稳不稳风险大不大，
对方在那头连声保证稳得很你放心跟原来的一样，尚某稀里糊涂就点了头。
工作人员在银行内部系统里手指一通操作，把尚某持有的基金A份额全部转换到了风险等级更高的基金B产品上，所谓更高说白了就是涨得快跌起来更快的类型。
整个转换过程里银行压根没有重新做风险提示，没有让他重新确认风险承受能力，没有录下双录视频，
甚至连一句这个新产品风险比原来高都没跟他提，就好像只是帮他免费换了个利息更高的定期。
说白了就是趁老人不懂金融术语，用风险从低换到高，收益承诺全挂在嘴边上，
风险条款埋在合同的犄角旮旯里等着出了事才翻出来当免责声明。等到尚某有一天想赎回基金B份额取点钱出来过年给家人花，
打开手机银行APP账户那一瞬间他整个人都蒙了，屏幕上的数字从一百二十万变成了不到五十万。
七十多万元就这么无声无息地人间蒸发了，他反反复复退出登录重新打开确认了四五遍，
那个数字就是不到五十万，那一刻他脑袋是懵的握着手机的手是抖的。
他跑到当初那家银行讨说法，工作人员的态度跟当初推销的时候判若两人脸上没了笑容嘴里面翻来覆去就那一句话：投资有风险买者自负。
尚某在大厅的塑料椅子上坐了一整个下午没人理他，大堂经理假装没看见从他面前走过去两趟，
当初给他倒茶递糖笑出一嘴白牙的那个人从头到尾没有露面。
当这个消息被媒体报道之后网友直接炸锅了，有人说银行对年轻人的忽悠套路已经够狠了现在连退休老人的棺材本和养老钱都敢明目张胆地动。
还有人说出了很多人的心声，我爸就被银行柜员忽悠买了一款保险，到现在都没退出来，这些穿制服的坐在营业厅里的人，到底是银行职员还是卖货的。
还有网友一语道破了要害，买者自负这四个大字的唯一前提是你得跟我把风险说清楚，
产品都偷偷给人家换了还谈什么自负，这不是理财这不是投资这是套路。
尚某一怒之下把银行告上了法庭，他一个从来不懂法律不懂条款的退休老头，请了个律师把案子一路打到了北京金融法院。
而北京金融法院最后判决书里的一句话，让所有被银行坑过的普通老百姓看到了一丝光亮和希望。
法官一句话刺破行业潜规则
北京金融法院审理后认定了两个关键核心事实，尚某的风险承受能力评级根本就不匹配基金B产品，银行在基金转换时完全没有重新履行适当性义务。
最终判决是银行承担尚某全部亏损的百分之七十，赔偿金额接近五十万元，，这个赔付比例在整个国内金融理财纠纷的记录中极为罕见。
判决书上写得明明白白斩钉截铁：卖者没有尽到告知义务凭什么让买者自负后果，
产品是你暗中偷偷换的风险是你一个字都没提的，现在亏了钱就想拿四个字把一切责任摘得干干净净。
法官在判后释法环节说了一句大实话被各大媒体广泛引用，理财亏损并不都是买者自负，
你得先看卖者有没有尽责，卖者先把自己的屁股擦干净了才能轮到买者自负四个字出场。
给大家翻译过来就是，银行把人家的基金从安全稳健的偷偷换成风险高波动大的，
赚销售佣金的时候跑得比谁都快，亏了钱就甩锅说投资有风险这不叫理财这叫耍流氓。
大家不妨仔细想一想，如果银行可以在不告知不提醒不确认的情况下随意给客户切换不同风险等级的产品，
那监管部门要求的风评测评流程还有什么用合规还有什么存在的意义。
这个案子其实一刀撕开了一个藏在金融行业深处多年的潜规则遮羞布，很多理财经理嘴上笑眯眯地说为客户做全方位资产配置，
手底下在把高佣金高风险产品往低风险承受能力的客户账户里拼命塞。
业绩提成直接挂钩基金销售额度，老人越不懂金融理财就越容易被当成人形提款机，反正亏了钱就四个字甩过来，买者自负嘛。
看到这里你应该能感觉到一种不对劲的氛围了，银行理财室里笑容满面热情倒茶的那个人到底是帮你规划退休生活的理财顾问，还是死死盯着你口袋里那点养老钱的销售员提成机器。
好在这一次北京金融法院没有让那四个字成为银行的万能甩锅法宝，判决书等于明明白白告诉整个金融行业一句话：先尽你的责任尽你的义务再跟我谈我的责任我的义务。
那笔七十多万元的巨额亏损里藏着一个退休老工人对银行这个机构的全部信任，藏着他以为靠那点利息就能体面终老的晚年生活规划。
也藏着大型金融机构对每一个不懂金融听不懂术语没有背景后台的普通退休老人的赤裸裸的利用和漠视。
信任这玩意失去容易重建难，尤其是当它来自一个信了你大半辈子从来不查账不设防不看合同的退休老实人。对此，你们怎么看呢？
