关于中国居民存款情况的讨论一直都是热点。我们知道，中国人历来有"爱存钱"的习惯，尤其是老年人，他们的收入较为稳定，消费不高，每月总能存下一部分。而近年来，据统计数据，不少年轻人也开始选择将部分收入存入银行。主要是为了防范失业、疾病等风险。
随着居民存款快速增长，据业内人士分析，对于存款在20万以上的家庭，明年开始可能会面临三大难题。之所以设置20万元这一门槛，是考虑到这是银行提供大额存单服务的标准。能拥有这样数额的存款，意味着家庭财力至少超过了90%的普通家庭。那么这三大难题分别是什么呢？
第一，存款利率持续走低。今年以来，银行存款利率在不断下调。这主要是银行考虑到当前的存款过剩，希望通过降低利率迫使居民将资金用于消费或投资。预计明年这一趋势仍将延续，给依赖存款利息获得收入的大户带来不小压力。
第二，通货膨胀问题依然严峻。我国的经济增长在很大程度上依赖货币宽松政策带动，这也埋下了通胀的隐患。物价持续上涨就意味着资产被稀释，贬值。过去银行存款利率还比较高，可以部分抵消通胀影响。但现在利率低，大户将面临如何保值增值的难题。
第三，资金缺乏理想的投资方向。目前A股市场颇为低迷，多数投资者面临亏损状态，缺乏获利机会。同样，今年不少基金和理财产品亏损在20-30%以上。风险偏高的投资品种大面积"缩水"的概率很大。而继续将资金存入银行，又难以抵御通胀侵蚀。如何选择和配置投资成为大户需要思考的问题。
针对上述三大难题，拥有大量存款的家庭可以考虑以下应对策略：
如果你本身极为厌恶风险，可以选择购买国债、大额存单、债券基金等固定收益类品种，争取使资金收益最大化。另一方面，如果你可以承受适度风险以换取更高收益，可以采取资产配置的策略。
例如你有80万存款，可以先购买50万的固定收益品种构成基础资产，再投入20万用于股票基金和R2级以内银行理财，最后用10万买入风险较低的银行板块股票。这样既可获得较高收益率，也可控制风险。当然投资者要根据自身情况选择适合的策略。
总之，希望拥有大量存款的朋友们要认真思考可能面临的这些难题，根据自身情况积极应对。只有做好充分准备，才能更好地保值增值和把握机遇。
