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个人养老金值不值得买？
有人问，个人养老金虽然在购买时享受了税收优惠，但领取时还要缴3%的税，到底值不值得买？答案是因人而异，得根据个人收入，算"一进一出"的差价。
以34岁、税前年收入约20万元的参加人为例，对应的个税边际税率为10%。考虑到最后领取要缴3%个税，每年如果存12000元，不算购买产品的收益，大概能赚800多元。
收入越高、个税税率越高，购买个人养老金会越划算。"也正是为了避免部分人借此避税、享受过多优惠，目前国家对个人养老金给出每年12000元限额要求。"中国社科院财经战略研究院财政研究室主任何代欣说。
对于低收入群体来说，如果工资还没达到每月5000元的个税起征点，参与个人养老金计划可能就不一定划算。
专家表示，对于普通人来说，基本养老金是"必选项"，是退休后稳定的经济来源。个人养老金是"可选项"，不是必须买，也不会稳赚不赔，但它是"给未来上保险"的好工具。老有所养的关键在于，我们是否用对了工具、规划好了最合适的路径。
