从宏观角度看唐吉的心态，可理解为：由于近两年楼市持续低迷，人们对房产升值的预期降低了。
国家统计局发布的数据显示，2022年上半年，全国商品房销售面积为68923万平米、同比下降22.2%。据《中国经济时报》的报道，2023年1月TOP100房企仅实现销售操盘金额3542.9亿元，单月业绩规模同比降低32.5%、环比降低48.6%。
以前，虽然房贷利率高，但房价也在不断上涨；如今，买房能保值就不错了，有闲钱还不如早点结清房贷。
在当下，房子的升值空间不大了。/图虫创意
温尔则是从理财角度考虑的。
这两三年她攒了一些钱，之前没有提前还房贷，是想着手里有流动资金、生活抗风险能力就强一些。但单纯把钱存活期、拿低利息，似乎有些不聪明，因此许多人会选择买投资理财产品。
以大额存单为例，它凭着低风险的特点，成为稳健理财人群的首选。据市界观察的报道，2020年银行大额存单3年期的利率为4.13%，2021年利率便下调至3.99%。北京市农业银行客户经理曾在接受采访时表示："光是2022年就调整了好几次，3.35%、3.25%、再到如今的3.1%。"从整体上看，目前国有大行、股份制银行的3年期大额存单利率普遍在3.1%左右。
这意味着，存款或投资带来的收益变得越来越薄，而房贷的巨山却依然沉重。温尔笑称，把钱握在手里跟亏钱没区别，"我不求赚大钱，能省点利息就已经等于在赚钱了"。
李先生在中国房地产市场从业多年，他观察到，部分人提前还房贷，是为了赶在房贷利率红利期内，以相对低的首付购入第二套房。
据央行、住建部、银监会2014年联合下发的通知，第一套房已经结清贷款的家庭，买第二套房时，公积金贷款最低首付为30%、商业贷最低首付为40%；第一套房未结清贷款的家庭，第二套房的首付不低于40%。
站在社会个体的角度，李先生将当下提前还房贷热潮总结为"及时止损的行为"。
房子是家，也是一个投资理财产品。/《安家》剧照
"灰色地带"
节省利息、优化个人资产结构、买第二套房时首付便宜、更多的消费自由......有这么多优点，便不难理解当下"提前还房贷"的热潮。
但凡事有两面性，提前还房贷前也需要注意--把积蓄掏出来后，自己的资金流还能否保持稳固？
不同银行罚息的规则也不同。温尔贷款的平安银行，规定是月供交满2年就不用交违约金，而据腾讯信息可视化实验室的整理，有的银行需要供满3年才不用交违约金，还有的银行则是供满三年还得罚一个月利息。
不同地方的购房政策也存在差异。比如"认贷不认房"，只要结清第一套房的贷款，再次买房贷款也按照首套房来认定，"认房不认贷"则与之相反。
个人资金流崩了，将带来一连串更严重的问题。/图虫创意
李先生介绍，贷款还房贷，是金融市场很容易踩坑的"灰色地带"。
近期，有金融机构会推荐客户申请一笔利率较低的金融贷款，用来还房贷，以此降低高利息带来的损失，"原则上这种操作是不合规的，因为风险很大。经营贷一般的贷款期限是3-5年，利率变化波动快且大，申请的时候利率低，有可能过段时间就升了。客户同时背负着房贷和经营贷，压力也会陡增，一个不留神，资金链就断了"。
提前还清房贷虽爽，也别一时冲动、盲目跟风，为了摆脱一个坑，踩了另一个坑。
