力推"报行合一"背后：要求险企遏制费差损、严控负债成本
某大型人身险公司副总裁兼银行保险事业部总经理表示，监管力推"报行合一"的背后，其目的主要是防范人身险公司费差损风险，进一步压降负债成本。
长期以来，保险公司面对银行都是弱势的一方，根本原因在于保险产品高度同质化，激烈竞争之下，手续费率成为人身险公司为数不多的竞争手段之一。
尤其对于很多中小型人身险公司而言，个险渠道建设乃高壁垒，不仅需要长周期更需要巨额费用支撑。
"个险体系的搭建需要铺设分支机构，设立分支机构需要达到监管规定的相关要求并获得批准后才可以筹建，而有了分支机构才能招募代理人团队，一支训练有素的代理人团队不仅花费巨大，而且不可能一蹴而就。"
由于缺乏完备的个险经营体系，很多中小型人身险公司都把银保作为自身最重要的销售渠道。而银行坐拥巨量的营业网点和客户资源，天然就是各类金融产品的最佳销售场景。
基于此，众多保险公司都希望自己的产品可以顺利的进入银行并完成销售，但在保险产品同质化的情形下，银行准入的标准自然会设定更多的维度，这其中，最重要的当然是手续费率，即收1万元保费，银行可以拿多少钱的佣金。
换言之，谁的佣金高，谁就有了进场竞技的资格。"由此也衍生出银保小账的问题，即在协议之外，保险公司额外向银行、银行各级工作人员支付的费用"。上述人士表示。
据悉，为遏制"小账"、"暗账"背后的银保手续费利益输送链，早在7月下旬，保险业协会就曾分批组织几十家人身险公司进行座谈，之后各个公司先后收到银保手续费的相关通知--约定手续费上限，并要求确定"总对总"后"分对分"不再上浮。
此外，近日上海等地也先后出台人身险银保业务自律公约，要求人身险公司严格遵守监管要求，做好手续费管理。业内人士指出："仅就保险公司而言，不藉此压降成本，其背负的费差、利差将愈发沉重，系统性风险亦容易随之积聚"。
