如果你是一个爱存钱的人，你可能会经常关注银行的存款利率，希望能找到一个既安全又收益高的理财方式。但是，你可能不知道的是，近期有银行人员透露，今明两年，最好不要随便存定期。为什么呢？下面我们就来揭开这个谜底，告诉你3个让你很扎心的原因。
原因一：存款利率持续走低
根据国家统计局公布的数据，2023年9月份，全国居民消费价格指数（CPI）同比上涨0.1%，工业生产者出厂价格指数（PPI）同比下降3.0%。这意味着通货膨胀水平较低，物价涨幅有限。在这种情况下，央行为了稳定经济和金融市场，往往会采取降息或者降准等宽松的货币政策。而这些政策的直接后果就是银行的存款利率也会随之下调。
事实上，从2023年9月份的银行存款利率表2可以看出，各类银行的存款利率普遍偏低，且差距很小。其中，国有大行的1年及以内的存款利率在1.6%以下，3到5年的定期存款利率也只有2.20%~2.25%。如果你在国有大行存下10万，3年后就只能拿到6600元的利息。而股份制银行和城商行虽然相对高一些，但也不过2%~3%之间。而且，这些利率还是挂牌利率，实际执行利率可能还要低一些。
相比之下，CPI作为衡量居民生活成本的指标，虽然目前水平较低，但仍然高于存款利率。这就意味着你的钱放在银行里面，并不能保值增值，反而会被通货膨胀所侵蚀。换句话说，你的钱越存越少。
原因二：银行业竞争加剧
除了宏观经济和货币政策的影响外，银行业内部的竞争也是导致存款利率走低的一个重要因素。随着互联网金融、第三方支付、金融科技等新兴力量的崛起，传统银行面临着前所未有的挑战和压力。一方面，这些新兴力量通过提供更便捷、更灵活、更多样化的金融服务和产品，吸引了大量的客户和资金流出；另一方面，这些新兴力量也通过提供更高、更稳定、更透明的收益率，抢占了传统银行的理财市场。
为了应对这种竞争态势，传统银行不得不采取各种措施来保持自身的市场份额和盈利能力。其中一个重要的措施就是降低存款利率，以减少成本和提高利润率。同时，传统银行也在加大对数字化转型的投入，通过开发APP、搭建数字平台、利用云计算和大数据等技术手段，来提升自身的服务水平和效率，以及拓展新的业务领域和收入来源。
因此，从银行的角度来看，存款利率的下调是一种必要的市场调整，是一种自我保护和自我发展的策略。但是，从储户的角度来看，存款利率的下调无疑是一种损失，是一种无奈和无力的选择。
原因三：存款税收政策有变
除了存款利率的下降外，还有一个可能让你更加扎心的原因，那就是存款税收政策的变化。根据最新的《个人所得税法》规定，个人储蓄存款利息收入属于财产性收入，应按照20%的税率缴纳个人所得税。而且，这项税收政策是从2023年1月1日起实施的，也就是说，你今年以前存的定期存款，在到期后也要缴纳个人所得税。
这对于爱存钱的储户来说，无疑是雪上加霜。原本就很低的存款利息收入，还要被政府拿走五分之一。这样一来，你的实际收益就更加微不足道了。而且，这项税收政策还可能会影响你对于存款期限和金额的选择。因为根据《个人所得税法》规定，个人储蓄存款利息收入在每年5000元以下（含5000元）的部分免征个人所得税。这就意味着，如果你想避免缴纳个人所得税，你就要尽量选择短期和小额的存款方式。
总之，从以上三个原因可以看出，今明两年，最好不要随便存定期。因为你不仅不能享受高额的利息收入，还可能要面临低迷的通货膨胀、激烈的银行竞争、变化的税收政策等多重压力。那么，在这种情况下，你应该怎么办呢？有没有更好的理财方式呢？
其实，在当前的金融市场上，还有很多其他的理财渠道和产品可以选择。例如，你可以通过互联网平台或者银行APP购买一些货币基金、债券基金、理财产品等低风险、高流动性、稳定收益的金融产品；或者你可以通过股票、基金、期货、外汇等高风险、高收益、高波动性的金融产品来进行一些投机性或者长期性的投资；或者你可以通过购买黄金、白银、古玩、艺术品等实物资产来进行一些保值增值或者收藏性的投资。
当然，这些理财方式和产品都有各自的优缺点和风险。在选择之前，你要根据自己的资金状况、风险偏好、收益预期等因素来进行综合考虑和评估，并且要做好充分的市场调研和分析，并且要做好充分的市场调研和风险控制。同时，你也要注意遵守相关的法律法规，避免触犯网信办等监管部门的红线，避免涉嫌非法集资、诈骗、洗钱等违法犯罪行为。
总之，今明两年，最好不要随便存定期。这是一个银行人员给我们的忠告，也是一个金融市场给我们的警示。在这个变化多端、机遇挑战并存的时代，我们要学会理性地看待自己的财富，合理地安排自己的理财，智慧地增加自己的收益。只有这样，我们才能在金融市场上游刃有余，实现财富自由
