近几年，经济领域有一个明显的感受，就是消费降级。消费降级直接导致民众不愿意消费，而是把家庭剩余财产存入银行。
虽说这样增加了家庭抗风险能力，但对整个国家的经济形势却极为不利。
而且国家政策不断调整，经济形势也瞬息万变。
根据现有经济发展趋势预测，未来十几年，存款超过30万的家庭，或许将会面对"三大挑战"。
那么，我们又该如何应对呢？
麻烦一：存款利率在不断下降
今年以来，银行存款的利率在不断下降。银行之所以要下调存款利率，主要是因为，现在银行的存款太多了，银行希望通过降低存款利率，迫使居民把存款拿出来用于消费和投资。预计明年，存款利率仍有下降空间。这对于拥有大量存款的储户来说，肯定是比较头疼的一件事情，因为存款的利率在不断下降，利息收入也在明显减少。
麻烦二：通货膨胀一直在继续
如何让存款保值、增值，这一直是拥有大量存款的家庭最头痛的事情。由于我国的经济增长方式，主要是靠宽松货币政策来拉动经济增长。这也为每年物价的不断上涨埋下隐患。而通货膨胀的到来，则会使存款较多的人资产不断缩水。过去银行存款利率相对较高，还可以靠存款的利息抵御掉一部分通胀，而现在存款利率又持续降低。那些拥有大量存款的人，就会碰到如何应对通货膨胀，使自己资产保值、增值的麻烦了。
麻烦三：资金没有好的投资方向
对于手里有大量存款的家庭来说，现在正在面临资金没有好的投资方向的苦恼。现如今，A股市场还是在3000点周围徘徊，多数股民都处于亏损状态，缺乏赚钱效应。投资股票基金，很可能会出现大面积的亏损。今年不少基民的亏损在20-30%以上。
而银行理财产品也已经打破刚性兑付，如果理财产品出现亏损，那么这个亏损将由投资者来承担。显然，面对当前风险较大的投资环境，投资高收益品种大概率会面临资产缩水的风险，而把钱继续存在银行里面又将面对存款贬值的问题。
在面对以上三个麻烦后，拥有大量存款的人该如何积极应对呢？第一，如果你是厌恶投资风险的人，建议把钱购买国债、大额存单、债券基金等，尽可能的使自己资金收益实现最大化。
第二，如果你能够承担一定风险，也希望获得较高收益，那就可以进行多元化的资产配置。比如，如果你有80万存款，先拿出50万购买大额存单、国债等固定收益品种，再拿出20万投资股票基金、R2以下的银行理财产品，最后把10万元股市风险较小的银行股板块。这样一来，投资者既能获得较高的收益率，也可以把投资风险控制在最低水平。实际上，每位投资者都要根据自己对风险的厌恶程度，做出适合自己的选择。
