下调基准费率打折,理财子公司“弯腰”寻客(4)

2022-10-14 08:53     北京商报

刘银平认为,银行理财产品业绩比较基准下降主要有两方面原因:一是市场流动性合理充裕,高收益优质资产难寻;二是今年股市震荡导致部分理财产品净值下跌,投资者出现账面浮亏,对金融机构的投诉增多,调低业绩比较基准可使产品更易达到投资者的收益预期。

与此同时,在业内人士看来,费率的优惠与业绩比较基准的下调也存在一定关联。普益标准研究员董翠华表示,业绩比较基准下调,是发行机构基于产品实际运作情况和投资环境等多因素,对产品业绩比较基准做出的更符合实际情况的调整,并能避免业绩比较基准虚高对投资者决策时的干扰。而费率的下调能够在一定程度上弥补可能的收益下降,另一方面,也是发行机构在收益普遍下滑的市场环境下的重要竞争手段。

谈及未来理财产品业绩比较基准及费率的趋势及建议,刘银平认为,市场利率持续走低且资本市场表现不佳,未来理财产品的业绩比较基准或将进一步下调。不过配置权益类资产的理财产品业绩比较基准走势不明显,如果股市回暖,理财产品的业绩比较基准和投资收益率也会随之上升。同时,部分理财产品的费率仍有阶段性优惠的可能。

"后续银行理财业绩比较基准及费率仍有下调可能。"董翠华建议,对银行及理财公司来说,业绩比较基准的下调可能会影响客户对收益的预期,并影响到投资者的投资意愿,因而,银行及理财公司应做好投资者的教育和解释工作,避免投资者将业绩比较基准的下调等同于实际收益的下降。同时,对于费率下调或者优惠费率,应及时做好通知和告知。

北京商报记者孟凡霞李海颜

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