贷款年限并非越长越好，要考虑后期偿还能力，更要考虑每个人的收入状况、收入预期。无论是首付还是贷款年限，都不是简单拍脑子就能随便出主意的问题。
首付比例关系居民杠杆率，将首付设置在一个科学的比例，才能防止出现系统性的金融风险。" 房住不炒 " 的总基调下，各地因地制宜地出台房地产调控政策，均应确保房地产信贷市场总体风险可控。
相比延长房贷，随着央行超预期下调了 7 个月未动的政策利率，不少居民感受到提前还贷更划算。以 5 年期以上 LPR 下调情况看，几乎达到了 2019 年以来相关改革的最大降幅，而它影响最大的也是居民房贷利率。
新一轮降息开启背后，中国经济回稳所面临的压力不能不提。7 月金融数据表现未如预期，降幅明显，在居民端缩表明显。
需求收缩、供给冲击和预期转弱 " 三重压力 "，是在 " 三期叠加 " 的背景下出现，即转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的关键时期，中国经济结构性、体制性、周期性问题相互交织。
如此复杂的情况下，投射在居民端意味着大家会谨慎地评估自己身上的信贷压力。当普通居民认为自身债务成本可能超过其承受能力，贷款选择自然偏向保守。
相比借钱，更愿意选择不借，相比借更多的钱，还是少借比较好，相比借更长的年限，倾向于在可承受范围内缩短借贷。
延长房贷年限看似缓解了眼前的一点压力，其实背负了更大的不确定性压力，在没有笃定的收入预期的前提下，很少有人愿意轻易冒险。贷款 40 年，如此 " 贷贷相传 "，40 年还是太短，不如再借 500 年。
