这两年光是在美国，用 BNPL 的年轻人，数量就整整涨了 300%。
同样在英国和澳大利亚，这一套利息的模式，或多或少都帮助 BNPL 脱离了些金融监管，从而让这套东西更好地生根散叶。
但俗话说得好，欠的东西，总是要还的。
澳大利亚的 FCA 就整过一个调查，说是发现有六成的受访者因为过度使用 BNPL，身负多重的 BNPL 账单，导致了自己正常生活受到了影响。
一家名叫 Afterpay 的 BNPL 公司，坏账率也高达了 15%，资金链可能随时会出现断裂。
有 " 北美支付宝 " 之称的 Affirm 公司，甚至还搞起了资产证券化，把手上的各种 BNPL 欠条打包起来出售，希望让市场消化掉部分坏账的风险。。。只能说有点次贷危机那味儿了。
差评君呢，也去查了查国内有没啥比较的类似海外的 BNPL 模式平台。
最后，则查到了一家名叫 " 西瓜买单 " 的 App，去年还刚拿到了澳洲 BNPL 平台 AfterPay 的融资。
这平台好不好用，近况如何，差评君不大好评价。
但可以肯定的是，这个平台目前已经被一些专门撸小贷的黑产老哥盯上。
一群等着套现老哥在贴吧里嗷嗷待哺。
所以，最后差评君想说的是，目前的 BNPL 商业模式虽然能说得通。
但无论是风控，还是监管合规等问题上，在全球范围内，都还道阻且长。
单纯怂恿年轻人超额消费和透支未来的生意，可是走不长远的。
毕竟，对于刚刚经历过各种 P2P 暴雷事件，全面清退不合规网贷的咱们来说，可都是身经百战，见得多了。
