北京日报客户端 | 记者 鹿杨
3月1日起，现金存取将迎来新规。近日，中国人民银行等三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），《办法》规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
记者了解到，此前央行在河北省、浙江省、深圳市已经开始试点大额取现登记。央行自2021年7月起在河北省试点开展大额现金管理工作，个人客户存取超过10万元现金需要登记；2021年10月起，浙江省和深圳市也启动试点工作，浙江省个人客户存取超过30万元需登记，深圳的登记“门槛”为20万元。
“个人存取现金5万元以上要登记”的新规是否会影响人们取存现金的便利性？央行对此回应称，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，《办法》中的上述规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。
那么，这条新规出台的目的是什么？央行表示，实施《办法》的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。其中，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。
“从实践经验看，近年来我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的情形，保护了人民群众资金安全。”央行相关负责人表示，也就是说，银行通过对资金用途的了解，能够在一定程度上避免人民群众的经济损失。
与此同时，央行明确表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。
央行表示，下一步，央行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构将主动提供更加友好便利的服务。与此同时，也将注意加强防诈骗和金融知识宣传。
