又逢3·15消费者权益保护日，近年来，银保监会致力于银行保险市场乱象整治，持续加强消费者权益保护力度，譬如按季度通报保险消费投诉情况，不定期通报侵害消费者权益典型案例，警钟长鸣。
2020年，"退保黑产"一度引发行业强烈关注，代理退保从原先的零散分布转为公司化运作，非法团队以牟取私利为目的，一来扰乱行业秩序，二来侵害消费者合法权益，警示行业应当加强管控、查漏补缺。
业内专家指出，从消费者角度来考虑，除了销售端的销售误导需要加强规范外，理赔端也应当引起重视，保险公司应当做到"不惜赔"、"应赔尽赔"，各级监管部门强监管、重处罚，给予保险公司震慑，通畅消费者维权渠道。
步步排雷，监管、保险公司联手打击"退保黑产"
近两年来，"退保黑产"事件让监管和保险公司头疼不已，不仅扰乱保险市场正常经营秩序，更严重损害了保险消费者合法权益。
这类代理小团伙形成较稳定的违法犯罪组织，"代理退保"骗局屡禁不止，究其原因在于背后巨大利益链。从常见手法来看，先是冒充监管部门工作人员或保险公司人员或以"与监管部门合作""有内部资源"等名义，通过电话、微信等方式进行虚假宣传。
谎称消费者所购保险产品"存在欺诈行为，已有多名消费者投诉"或"继续持有保单将蒙受经济损失"等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新，以赚取佣金。
谎称可以协助消费者"全额退保"，诱导投保人签署包含不平等条款的代理服务协议，缴纳高额定金或签订高额欠款协议，提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。
业内人士介绍，不理性退保对于消费者而言，至少隐藏三种风险，一是失去正常保险保障风险，消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险；二是资金受损或遭受诈骗风险；三是个人信息泄漏风险。
2020年4月，银保监会发布相关风险提示，警示消费者警惕"代理退保"的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。各地派出机构也陆续发布了相关业务的风险提示，提醒消费者认清产品实质，提示了"代理退保"的潜在风险，以维护消费者权益。同时，派出机构加强与当地公检法等司法部门，市场监管、网络监督等部门联动合作，共同打击诈骗、非法获取个人信息等违法犯罪行为。
需要警示的是，这类现象频频造成多方利益受损，也折射出保险行业需要自我修正，弥补漏洞。
"首先，退保黑产肯定是不道德的，以赚取佣金利益为目的，但也给保险公司提出更深层次的要求，是否管理不善，存在缺点和漏洞，才给不法分子可乘之机"，上海财经大学金融保险研究所所长粟芳对蓝鲸保险分析指出。保险公司应当承担起管理的主体责任，加强对投保人投保前的风险教育，加强内部人员管理，严格监控退保流程操作，筑牢针对"代理退保"骗局的防火墙。
