严防保险领域违法犯罪行为!银保监会强调加强险资运用穿透式管理

2020-02-27 21:13     财联社

财联社 (上海,记者 丁艳)讯,为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制,防控银行保险机构案件风险,近日银保监会办公厅下发《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》(以下简称"《指导意见》")。

《指导意见》强调,对于信息化程度很高、与第三方合作广泛的银行保险业,要严防第三方合作领域、严防信息科技领域违法犯罪行为。

对于预防保险领域的违法犯罪上,《指导意见》表示需严防保险业务领域违法犯罪行为,首先要防堵承保、查勘理赔、单证印章管理等环节漏洞;其次重点预防故意虚构保险标的、编造未发生的保险事故、编造虚假事故原因、夸大损失程度以及故意造成保险事故等骗取保险金的行为。

同时,要加强对各级分支机构的管控,严禁从业人员违规销售非保险金融产品、防范违规销售行为向非法集资转化、预防销售假保单、非法销售非保险产品的诈骗行为和加强资金运用管理。

值得注意的是,《指导意见》强调要加强保险资金运用的穿透式管理,严防通过职务便利,利用股权、不动产、保险资产管理产品、信托计划、私募股权基金、银行存款质押等投资工具或者其他不正当关联交易手段,非法套取、侵占、挪用保险资金;严禁利用保险资金向股东或关联方输送利益。

在加强客户管理方面,要加强客户动态管理、加大客户回访频次、定期发送消费短信等提示。另外,完善财务管理亦是重要的一环,要完善完善财务管理制度、防范资金体外循环。

对于与第三方合作密切保险行业,《指导意见》提出需严防第三方合作领域违法犯罪行为,要加强内控管理,不得将核心业务外包,对第三方机构的产品、数据、技术、运营能力等做好合规审查和风险评估。

另外,严防信息科技领域违法犯罪行为,需制定内部网络安全管理制度和操作规程,建立监督制约机制,确保制度得到刚性执行;其次加强数据安全管理,严格控制数据授权范围,实现数据分类、重要数据备份和加密;

同时,加强数据安全管理,严格控制数据授权范围,实现数据分类、重要数据备份和加密;加强对客户信息收集、维护、使用人员的培训管理;在内部产品和业务流程设计上落实客户信息安全控制和风险提示;明确约定涉及客户资料交接的对外合作保密条款,消除信息泄露隐患;严防从业人员利用职权和管理漏洞,篡改后台数据,盗取资金,以及非法复制数据、贩卖客户信息等行为。

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