交行主动推荐高风险等级基金产品,前车之鉴建行被判赔付全部损失!2019年4家银行代销违规

2020-01-13 15:00     财联社

财联社(北京,记者 李愿、万佳丽)讯,2019年最后一天,光大银行武汉分行、交通银行武汉武昌支行同时因基金销售过程中的违规行为被湖北证监局采取相应监管措施。

其中,光大银行武汉分行存在以下违规行为:部分未取得基金销售业务资格的员工从事基金销售业务;销售基金产品时未向个别普通投资者充分揭示产品风险及适当性匹配性意见,且存在以送实物的形式销售基金的行为;未按规定完成基金销售业务监察稽核报告。

而交通银行武汉武昌支行的违规行为包括向投资者就不确定事项提供确定性的判断、向投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品。并且,此次湖北证监局还对交通银行武汉武昌支行的客户经理施某采取出示警示函的监管措施。

值得注意的是,这已经是2019年以来交通银行第二次存在违规向基金投资人推荐高于其风险承受能力基金产品而被采取监管措施。

而2019年8月,一份法院的判决书也给基金代销银行敲响了警钟:建设银行北京恩济支行在基金销售过程中给客户推荐风险不匹配基金产品,导致客户亏损60%,最终银行赔付客户全部本金损失,并赔付相应的利息。

与此同时,财联社记者梳理2019年全年银行在代销基金业务过程中的处罚信息发现,因未取得基金销售业务资格而从事基金销售业务采取监管措施的银行也不在少数,至少还包括交通银行江苏省分行、广发银行、广州农商行等。

"整体来看银行在销售理财方面已经做得不错了,在理财之外其他类似产品上也要采取适当性管理、销售合规性、交易可约束等。银保监会正加大这方面制度建设,同时在查处几家适当性管理做得不好的银行保险机构。"上述事件发生不久,银保监会消保局局长郭武平公开表示。

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财联社记者梳理各证监局网站发现,2019年至少有4家银行因基金销售过程中的违规行为被监管部门采取监管措施,其中广发银行、广州农商行为总行层面,交通银行有2家分行或者支行。

从违规内容看,交通银行武汉武昌支行违规内容则直接指出"客户经理施扬翼向投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品",处罚内容最重为出具警示函,同时该客户经理施扬翼也被出具警示函,以及交通银行江苏省分行也存在基金投资人购买高于其风险承受能力基金产品;其他3家银行均存在销售员工未取得基金销售业务资格,而广发银行、广州农商行均为部门负责人未取得基金销售业务资格。

事实上,2017年7月1日实施的《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称"《管理办法》")就明确"把合适的产品卖给合适的投资者",资管行业围绕如何给产品分级、投资者分类、做风险测评和双录等问题展开整改。

《管理办法》第二十二条禁止经营机构向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供服务;禁止向投资者就不确定事项提供确定性的判断,或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见;禁止向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;禁止向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品或者服务;禁止向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务。

并且,监管机构对金融产品销售适当性和合规性的监管近年来愈加从严。2019年8月,银保监会曾向银行、保险机构下发紧急通知,要求不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品混淆销售。2019年8月底,央行还联合银保监会等多部委启动2019年"金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民"活动也提到要开展私募基金专项教育活动,引导投资者理性投资。

而就在当时有关建设银行北京恩济支行代销基金产品的一份民事裁定书将银行代销基金产品的相关责任界定一事引起巨大讨论。

"建行代销基金案的争议焦点之一,在于建行恩济支行是否可因对王某进行了形式上的评估而被认定履行了适当性义务,亦即适当性义务的履行标准何如?而对履行标准的判断,又需要结合主动推荐是否存在进行分析。"国家法官学院金融司法研究院负责人王锐认为。

所谓适当性管理,其核心要义是保护消费者合法权益。郭武平谈及上述建行一事时表示,一方面消费者或购买者要通过风险承受能力测试,尽可能使购买产品的风险与自身风险承受能力相匹配,同时提高自身风险意识;另一方面重要的是销售机构的合规性,金融机构必须提示消费者认真阅读风险揭示等相关内容,特别强调必须把风险提示信息放在显要位置,提示的内容和形式都很重要。

"当前机构间落实适当性管理都有很大进展,但有些机构仍有差别,目前正在查处几家做得不好的银行保险机构,同时监管也在加大适当性管理方面的制度建设。"郭武平同时透露。

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