麻辣财经:房贷利率有大变化!浮动还是固定该咋选

2019-12-31 10:48     人民日报中央厨房

房贷利率有大变化!刚刚过去的周末,朋友圈被央行的一则公告刷屏,房贷一族纷纷翻出计算器,都算算自己房贷利息支出有何变化。

根据央行公告,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

公告所称存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已经签订了合同,但未发放的参考贷款基准利率定价的贷款。这里面不包括公积金个人住房贷款。而且央行规定,自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

明天就是元旦,以后各金融机构不再签浮动利率贷款合同,那之前签的就成了"存量",现在是要对这些"存量"进行转换。

公告说得很清楚,可不少人还是感觉有一堆小问号。是选择转换为以LPR为定价基准还是固定利率?加点数值怎么算?转换期内应注意什么?银行会马上跟我联系吗?别着急,麻辣姐为您一一解释。

一问:房贷算法为何变?

先说为什么房贷利率算法要变。

2019年8月,央行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,随后个人住房贷款定价基准也从贷款基准利率转换为LPR。自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

也就是说,过去个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率,即按基准利率上浮或下浮多少,来确定个人住房贷款利率;调整后,个人住房贷款的定价基准是LPR,即在LPR的基础上加点,根据LPR来确定个住房贷款的利率。

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