微信支付"认证"暗战:一场收割与抵触的较量

2019-10-14 09:14     上海证券报

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微信支付"认证"暗战:一场收割与抵触的较量

⊙刘筱攸○编辑颜剑

一场移动支付市场的暗战正在上演。

微信支付改写行业游戏规则的图谋,正受到其合作伙伴们的质疑。

9月10日,是微信支付实施商户认证新规,推行二次认证政策的日子。此前,该政策在8月中旬一推出,即已遭到来自收单机构、服务商、银行的集体抵触。

业内人士认为,认证新规将改变移动支付生态链中的固有利益格局。一位大型综合支付机构高管对上证报称,微信支付此举将"从合作机构手中抢夺商户,收割B端市场"。

在阵阵反对声中,微信支付于9月10日临时调整了其二次认证政策的实施策略。据了解,新规拟对所有新增商户实施认证,而在实际执行中调整为对当日交易额超过5万元的商户进行认证。

诚然,二次认证新规有其风险防范的合理性,但难免给外界以"头部机构利用市场地位争夺客户"的印象。

这场微信支付与其生态链上合作伙伴们的较量才刚刚开始……

有野心的"二次认证"

中国的移动支付市场早已形成双寡头格局。在线下移动支付市场,微信支付的市场优势更为突出,对费率定价有一定话语权。

现在,微信支付想将话语权放到最大。

8月中旬,微信支付的运营主体财付通支付科技有限公司向合作机构发出通知称:基于监管政策、系统风控、用户体验等方面的考虑,自2019年9月10日起,新入网开通微信支付业务的商户,需按照新标准进行客户身份识别,才能进行微信支付交易;存量商户需在2019年12月31日前按照新标准完成客户身份识别。

如何进行商户认证识别?

微信支付发布的商户实名认证指引显示:在法人确认同意或者打款验证的情况下,联系人(商家店员、财务人员、业务负责人)或法人的微信号要绑定商家营业执照(或小微个人经营者身份证),然后联系人或法人可使用微信给商户号授权,使得商户号完成实名认证。

这些操作意味着,原本被收单机构、服务商与银行所掌握的商户身份核心信息,都必须上传至微信支付。由此,这也就触动了收单机构、服务商与银行们的敏感神经。

上证报从多个微信支付合作机构处了解到:此前,与微信支付合作的收单机构和服务商,会将收集到的商户信息(比如商户名字)以字符形式传给微信支付,并将核心信息隐蔽,这就是大家默认的备案制。

而现在,微信支付要求服务商将存量商户的原始认证资料(如带有商户招牌的门头照、营业执照复印件等核心材料)传给微信,新增商户自己主动向微信上传营业执照、经营者身份证等信息。

让合作伙伴们更为忧虑的是,新的认证流程要求支付机构配合改造接口。新接口的实施将会让微信支付与商户实现直接沟通,而无需通过支付机构与服务商。

上证报了解到,为了配合微信支付二次认证新规,支付机构需要将以前用的W1、W2接口,改造成W4接口。商户通过W4接口认证后,需要增加营业执照和法人证件图片信息上送,然后点击确认信息无误,并选择注册后的微信号进行授权。由此,微信支付与商户可以实现直签并直接联络的效果。

被动了奶酪的合作伙伴们,对此颇有怨言。"收单机构和服务商都很抗拒,收单机构的反弹会更大一点,因为它相当于直接收割商户。"一名全国性收单机构的高管对上证报表示。

在他看来,服务商本来就处于行业链条底端,行业地位弱势。"现在商户都变成微信支付的了,服务商靠商户来赚返佣的空间就更小了。"

对于收单机构而言,"微信支付对商户直签后,商户直接在它的体系里交易,那收单机构之前拓展商户投入的成本,包括给商户补贴、免佣、做免费机具,就都白做了。微信支付相当于什么都不投入,就把别人的客户拿走了。"该人士颇为忧虑。

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