（一）不要盲目存5年期，利率倒挂、流动性差
现在绝大多数银行，5年期利率和3年期几乎持平，有的甚至更低。
举个真实例子：10万元存3年期利率1.8%，总利息5400元；存5年期利率1.8%，总利息9000元，但资金锁死5年。
一旦中途买房、看病、创业需要用钱，提前支取全部按活期0.05%计息，前面利息几乎清零，得不偿失。
3年期已经能锁定当前较高利率，又不会占用太久，性价比远高于5年期。普通人存钱，放弃5年，首选3年，这是2026年最实用的存钱口诀。
（二）不要被忽悠买非存款产品，合同不见"存款"二字不签字
这是储户最容易踩的坑。
银行工作人员可能推荐：理财、保险、年金、万能险、结构性存款、基金等，话术好听、收益看似更高，但这些都不是存款，不保本、不受存款保险保护。
辨别方法很简单：
• 看合同名称：必须写个人定期存款、大额存单。
• 看凭证：存单、存折、官方APP存款记录，有银行公章。
• 听话术：凡是说"收益更高、灵活取用、分红福利"的，一律提高警惕。
我们去银行是存安全、稳利息，不是冒险投资。坚守一句话：只存纯存款，其他一概不办，从根源避开风险。
（三）不要默认自动转存、不要把钱全放一张存单
很多人存钱随手勾"自动转存"，觉得省事，其实很亏。
• 自动转存按到期当日银行挂牌利率算，大概率比你当初存的利率低。
• 到期后手动转存，可以对比多家银行、挑选高息产品，利息差几百上千元很正常。
正确操作：关闭自动转存，到期手动办理。
另外，不要把所有钱存成一张存单。比如20万存一张，急用钱取1万，整笔都按活期计息；分成2-3笔存，取其中一笔，其他不受影响，利息一分不少。
分散存单、关闭自动转存，小事做细，利息多赚、风险更小。
