看到这个标题相信大家都很疑惑，银行每年给出5.2％的年利率我为什么还要考虑呢？头一次遇到这种利率直接买不就行了吗？关于这一点笔者也是深有感触，国内什么样的银行都有，但就是有一个让人郁闷的缺点，即每家银行给出存款年利率基本都在3％这个平均线左右。想要银行利率高一点，无奈身上就只有几十万，银行也不能给你弄个特殊待遇。
正言之，那么假如银行给出笔者5年定期5.2％的年利率，存20万，那么这20万到底值不值呢？
虽然，5.2％的年利率看上去似乎很诱人，成本收益也远远高于其他银行。这种利率，无疑是多数人最佳的选择，因为在利率方面就足以碾压多数银行。但在这个期间，我们还是不能被利益冲昏了头脑，还得坐下来考虑考虑资金通货膨胀严不严重，时间成本亏不亏等因素，然后我们再看看这笔钱存5年要考虑哪些方面的成本。
笔者总结出以下三类。
首先第一类：提前取款的成本。20万投进5年期5.2％利率，这笔钱我们不能在这5年定期中提前提取。如果在存款期间想要提前提取这笔钱，则这笔钱只能按银行上市的活期利率计算，即约为0.35％，这就相当于失去了近5％的利息，因此提前取款损失的利息相对较大。
再者第二类：机会成本。虽然这笔钱在五年内可以获得5.2％利率的利息，但假如突然又遇到一个更好，更安全的投资项目，年利率远远高于目前的5.2％（例如8％）。而只有两条路选择，第一错过这种机遇，第二提前把钱从银行拿出来损失利息。
最后第三类：复利成本。这一点许多人很容易忽视，即使每年甚至每季度产生的利息，所谓的复利成本也就是持续投资的机会成本。即某种财富管理产品以同样5％年率买入，期限为三个月。经过五年的反复复利，实际收益率约为28.2％，20万收入约为5.6万，而20万5年期5.2％利率总利息仅为5.2万，比购买季度理财产品少4,400元。
通货膨胀同时也会侵蚀存款收益。
由于五年期较长，存在诸多不确定因素，尤其再通货膨胀这方面不好预算，而目前的实际通胀率约为6％，因此5.2％的利率存款实际上也是一种损失，而这种损失只是损失多少的问题。
存款收益进一步被抵消，因此在考虑货币水平后，再来考虑五年期存款是不划算的。而在前面提到的两点，是基于大家具有一定理财能力的前提下所示。但是对理财一知半解的朋友，5.2％年率仍然是不可错过的机会。相对比，5.2％年率仍然非常具有成本效益，利率也相对较高。
目前，5年期存款银行给出的利率仅在3.5％这个水平线左右，而5.2％可以多获得1.5％的利率。利率虽高，但是最重要的还是存款的安全性。20万的本金能从银行拿回，但5.2利率基本上没有银行能给出，因此在选择存款时，必须得确认是存款利息而不是理财产品。
