发行过多会增加银行负债成本
据红星资本局7月14日报道，"有的银行大额存单利率比较高，所以要配产品用来平均成本。举个例子，你买3.55%的大额存单，可能要另外买一个短期的利率3.3%的理财产品，加权后利率会降到3.5%左右，这样比较符合银行资产负债（管理）的目标。"江浙沪地区某城商行一名客户经理向记者表示。
该客户经理表示，据其了解，这些银行配的产品一般是短期的理财产品，客户也比较容易接受，"如果是配长期的产品，就要综合考虑，计算加权利率。"融360数字科技研究院此前指出，大额存单利率水平高于普通定存，零售大额存单3年期占比一直都比较高，所以大额存单揽储成本要明显高于普通定存。银行想要控制负债成本，需要控制大额存单的量价水平。
记者采访发现，近期不少城商行大额存单利率下跌趋势较为明显，且基本没有额度，为留住客户，部分银行建议购买利率接近的定期存款。"我们下周还会有大额的额度，不过额度也很少，利率是3.5%，现在定期也是3.5%，等不到可以买定期存款。"厦门国际银行上海某支行工作人员向记者介绍。
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招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼此前接受央广网采访时表示："大额存单如果发行过多，势必会增加银行的负债成本。今年以来银行的息差下降比较明显，因为一方面银行要向实体经济让利，贷款利率也在下降。所以如果大额存单等这些利息相对较高的存款产品发行过多，那么银行存款成本会上升。"董希淼表示，银行为了压降存款成本，增强向实体经济让利的可持续性，大额存单的发行量会进行一定的调控。
"特色存款"成为存款香饽饽
今年六月以来，国有大行率先开启新一轮存款利率下调，此后多家银行持续跟进，目前一年期、二年期、三年期、五年期整存整取挂牌利率分别已降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。与此同时，曾经的高息"神器"大额存单也常常一单难求。
在此情况下，对于储户而言，利率上浮的"特色存款"成为存款选择的香饽饽。对于银行而言，"特色存款"也成为新的揽储利器。
业内人士指出，与普通存款相比，"特色存款"在利率上比普通存款有所上浮，在起存金额方面更加亲民，对储户具有更好的吸引力。
招联首席研究员董希淼预计，2023年货币政策将稳健略偏宽松，市场流动性更加合理充裕，降准降息都有可能。总体而言，中国市场无风险利率下行将是长期趋势。
董希淼认为，投资者在进行资产配置时，需调整好心态和预期，平衡好风险和收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。
