据国家金融监督管理总局发布的数据,截至2023年末,商业银行净息差下滑至1.69%,首次跌破1.7%关口。
利差走窄背后一大原因是存贷款利率非对称性走低。从2023年全年表现来看,贷款利率下降速度快于存款利率。央行发布的数据显示,去年12月贷款加权平均利率3.83%,季度环比下行31bp;个人住房贷款新投放利率3.97%,环比下降5bp。在贷款利率已走至新低的背景下,央行2月超预期调降5年期LPR 25个bp,为LPR改革以来最大降幅。而对比去年3次下调存款利率,调整幅度约在10~30个bp之间。
据中国证券报,作为反映商业银行盈利能力的主要指标,净息差向来受到市场关注。国家金融监督管理总局局长李云泽3月透露,目前,贷款利率已降至历史低位,银行净息差也降到了二十年来最低水平。
国家金融监督管理总局披露的数据显示,截至2023年末,银行业净息差为1.69%,较当年三季度末下降了0.04个百分点。其中,大型商业银行净息差降至1.62%。
国有六大银行的2023年报显示,六家银行净息差均出现不同程度同比下降。其中,邮储银行是唯一一家净息差超过2%的国有大行,为2.01%,较上年下降19个基点。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行净息差分别为1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%,分别比上年下降31个、31个、30个、16个、20个基点。
邮储银行、中国银行利息净收入保持正增长,其余四大行利息净收入均有所下降。2023年,中国银行实现利息净收入4665.45亿元,同比增长1.58%;邮储银行实现利息净收入2818.03亿元,同比增长3.00%;工商银行、建设银行、农业银行、交通银行的利息净收入分别同比下降5.30%、4.11%、3.10%、3.39%。
近日在多家银行举行的2023年业绩发布会上,均强调了息差经营的关键性。兴业银行高管称,将保息差作为2024年经营的关键抓手,在资产端要加大对于资产的投放,今年将投放5000亿元的贷款指标,在负债端加强对存款利率的控制。平安银行管理层亦称,该行为保息差做了很多高息差的产品,今年平安银行对公业务的压力在存款,零售业务的压力在贷款。
3月22日,中信银行2023年业绩会上,中信银行行长刘成曾表示:2024年将继续把稳息差放在突出重要的位置,坚持做好量价平衡,把息差进一步稳住。
3月28日,工商银行2023年度业绩发布会上,工商银行董事长廖林指出,当前该行面临的最大竞争压力源自低息差和科技变革。
3月28日,农业银行2023年度业绩发布会上,农业银行董事长谷澍表示,农行将从资产和负债两端综合施策,努力将净息差保持在合理区间。