兰州特大“套路贷”案，诈骗47.5万余人，其中39万余人被“软暴力”催债，89人在逼债催收后自杀身亡。这起案件近日引爆社会关注。
1月12日，甘肃省高级人民法院二审宣判，终审认定兰州特大“套路贷”案，以网贷公司为依托形成的犯罪组织应依法认定为黑社会性质组织，主犯王焘、吴华彪等人数罪并罚，被判处无期徒刑。其余18名组织成员，分别被判处5年至20年不等的有期徒刑。
法院查明，2018年4月至2019年3月，王焘、吴华彪等人通过“网牛”、“甜兔”等21个网贷App平台，与47.5万人签订贷款合同36万余份，合同金额89.6亿余元，实际借款金额共62.7亿余元，还款金额共91.1亿余元。这些网贷平台多以动物命名，因此也被人称为“动物系”网贷平台。
“套路贷”也称“夺命贷”。兰州特大“套路贷”案件是如何套路，并在网贷市场监管趋严中“疯狂吸金”的？
“动物系”网贷平台背后，是王焘等人在互联网金融领域的一系列野心与冒险。
“为了挣钱，抱着侥幸心理做了这个事情（网贷）”。这是王焘在案发后的“自白”。今年38岁的王焘，又名王淑焘，从一名销售员起步，曾在阿里巴巴、浙江盘石信息技术股份有限公司、杭州斯凯网络科技有限公司等公司任职，自己创业后涉足过网页游戏、互联网母婴产品、广告公司等多个领域。
进入“互联网金融行业”，是王焘命运的一个转折点。《财经》记者了解到，2017年开始，王焘自觉其他行业无利可图，他和鲁枢（目前在逃）经朋友介绍认识，并于2017年6月决定做现金贷业务，当时现金贷还属灰色地带。王焘负责推出“土豆用钱”App，2017年10月，土豆用钱资产管理有限公司（下称“土豆用钱公司”）成立。“土豆用钱”运行不久即遭监管政策当头一棒。
2017年11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批小贷公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。随后，网警上门，“土豆用钱”停运。
初试网络现金贷，王焘收益不少。王焘表示，“土豆用钱”半年时间放出1亿元-2亿元的资金，产生利润7000万元，他分到1000万元。2018年，看到国内市场有很多人又开始做网上贷款，其中一种方式是以“手机回租”业务的名义。他认为有利可图，和鲁枢商议后决定重启炉灶。
实际上，“手机回租”业务只是对高利息网贷的遮掩——和用户签订手机买卖合同，再将用户手机回租，每天收取费用，这个过程中签订的是虚假合同，手机物权并不发生转移。
裁判文书认定，2018年3月，王焘与鲁枢等人共谋后，将之前土豆用钱公司的网贷业务App以A/B面形式伪装上架运行，逃避监管，诱骗他人，由鲁枢、颜超（在逃）等人筹集放贷资金，王焘组织人员运作管理，实施新的网络“套路贷”，骗取钱财、牟取暴利。
2018年8月，经鲁枢介绍，王焘与吴华彪相识。吴华彪开有一家俱乐部，亦做资本投资，人脉广泛。为谋求利益，吴华彪也出资加入这场“冒险”。案发后，吴华彪表示，他知道没有牌照做小额网络贷款是违规的，他曾吹牛告诉王焘可以帮忙找人办理牌照，但最终并没有办下来，牌照的事情不了了之。
在网贷的道路上，王焘等人越走越远。为逃避打击、隐瞒“套路贷”诈骗真相，与开发的一系列网贷平台对应，王焘等人陆续登记注册20余家公司（以下统称为“杭州网贷公司”），如杭州昌燿电子商务有限公司、杭州东燿电子商务有限公司等。
杭州网贷公司涉案的“闪猫”“花猫”“白鸽”“雏鹰”“甜兔”等贷款软件相继上线运行。多平台之间，通过“借新还旧”“以贷还贷”的方式垒高债务。
为逃避监管，每个平台都有A/B面。以“甜兔”为例，外观是活色生鲜的各大菜系菜谱，但实际上提供的是一站式贷款服务，对外宣称快速审核，一分钟内填写信息，审核后一小时内放贷，贷款额度1000元-5000元，周期是7天。
据悉，这些平台主要面向的是急需用钱，但通过正常的贷款平台难以贷到款的用户。平台大多会在页面虚假宣传为：7天免息、低利息、低门槛、无抵押、纯信用、快速放贷等，掩盖其高达1303%至5214%年化利率的实情。
风控对网贷平台而言至为重要，它决定是否放款。裁判文书认定，上述网贷平台通过第三方交易平台易宝支付有限公司浙江分公司（下称“易宝支付”）开通收、付款账户。易宝支付的客户经理吴刚，明知杭州网贷公司从事非法业务，仍为该公司上线运行的所有APP开通虚拟账号提供便利，接入易宝支付风控数据服务非法放贷，并直接“投资”网贷牟取暴利。
