花钱就能消除不良征信污点，这样的生意可信吗？随着失信约束制度日益健全，市场开始衍生出一类帮助修复个人征信记录的中介公司，北京商报记者进一步调查发现，为了帮助用户消除不良征信记录，中介公司甚至会帮助客户“编故事”欺瞒银行，并收取1000-5000元的修复征信费用，更有甚者通过为用户提供虚假征信报告获利……针对这一现象，有律师表示，部分公司采取恶意篡改信息、提供虚假材料等违法手段来获取银行信任，或是假扮当事人应付银行或监管部门，这一行为需要承担相应的法律责任。央行征信管理局更是向北京商报记者明确指出，央行征信系统中不存在征信修复这一说法。
1000-5000元不等
12月30日，北京商报记者梳理发现，微博、抖音、小红书、贴吧等各类公开平台均出现大量个人发布的、关于征信修复的广告，“根据征信报告定制修复方案，不成功不收取任何费用”“修复征信，800-2000元价格不等”等字样格外吸引眼球。
根据一名中介公开的联系方式，北京商报记者以“失信人”的身份与其进行了联系。从事个人征信修复的中介人员林原（化名）告诉北京商报记者，修复征信的主要途径是中介根据征信报告代替用户向银行发起申诉，直至银行同意并联系征信中心进行数据更新，撤销原有的逾期记录。“当前可修复的内容为央行征信报告中信用卡、各类贷款等逾期记录，查询和申请记录无法消除，不受理其他类型征信机构记录修复业务。”
林原向北京商报记者介绍，其所代理的征信修复类型包括企业征信修复和个人征信修复，企业征信修复包括公司面临的行政处罚、工商处罚类，而个人征信主要围绕贷款逾期、呆账处理、失信人限高等。
中闻律师事务所合伙人李亚告诉北京商报记者，林原提到的修复征信途径本质上就是法律许可的“征信复议”，根据《征信业管理条例》第二十五条，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
至于价格，“修复价格需要根据用户征信报告中展示的逾期机构、类型、时间以及修复难度等情况，进行综合评估。”林原表示，根据他所了解的情况，修复征信记录行业标准价格区间为1000-5000元。
针对北京商报记者提供的一份产生过一次房贷逾期、一次消费贷逾期的征信报告，林原给出的修复报价为5000元。“正常按照逾期次数单独收费，合计需要7000元，一并处理则按5000元计算，”林原指出，“消费金融的逾期修复报价为1500-3000元不等。”
在征信修复的周期方面，林原表示，正常情况下处理一条逾期记录周期在15-60天，征信中心每45天更新一次数据，因此在合同上公司会标明处理周期为90天，90天内没处理成功全额退款。
对于一条“最近五年有2个月逾期，无90天以上逾期”的消费金融公司征信记录修复，另一家中介公司人员回复北京商报记者的修复报价为5000元，修复周期为25-45个工作日。
未受监管认可
