手里有存款的老人注意！6月1日起，存款继承有4个新变化

4月26日，金融监管总局、中国人民银行联合印发了《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》(以下简称《通知》)，将于今年6月1日起正式实施。

提取金额升高、可提取范围扩大

01简化提取的限额提高

根据《通知》要求，已故存款人简化提取的账户限额由此前的1万元统一提高至5万元。也就是说，已故存款人在同一银行或金融机构的账户余额合计不超5万元，继承人不用再提交公证材料就可一次性提取已故存款人的存款及利息。这一变化将大大简化小额存款的提取流程，减轻继承人的负担。

02扩大提取范围

除了提取限额的提高，本次《通知》中还扩大了提取范围。除银行存款外，本次《通知》中还将黄金积存产品、国债、理财产品纳入到简化提取范围内。这些产品与银行存款合并计入5万元的提取限额内。这项调整意味着，更多的金融资产能够在简化的流程下被提取，进一步提升了便利度。

03交易明细可查询

此外，本次《通知》还明确了，第一顺序继承人在提取已故存款人存款时，基于合法正当的理由可查询已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。此举，进一步增强了透明度和可追溯性，有助于保障继承人的合法权益。

04其他规定

《通知》还对申请人提交的材料进行了明确。要求，如果材料不齐全或不符合要求，银行业金融机构需一次性告知申请人。此外，对于已故存款人账户汇入的丧葬费、抚恤金，银行业金融机构也可以参照简化提取的要求进行办理，且这部分资金不计入5万元的账户限额内。

小额存款继承"跑断腿"的时代过去了

《通知》实施后，对于继承人继承小额存款有哪些实实在在的帮助，中华遗嘱库继承部负责人、法务部总经理刘鹏认为，小额存款继承"跑断腿"的时代过去了。

▲中华遗嘱库继承部、法务部负责人刘鹏

刘鹏表示，过去继承人继承存款不论多少，都要去银行查询存款具体数额，并到公证处递交证明材料，这其中包括：去世人的死亡证明、去世人与所有继承人的亲属关系证明，如继承人去世的，也要提供其死亡证明。在所有继承人都到场的情况下，才能申请办理继承公证书。然后，拿着继承公证书才能到银行取出存款。

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这其中，任何一个环节出现问题，都会影响最终继承。整个流程下来，少则耗时三到五个月，多则数年甚至更长时间。甚至出现继承人因为流程过于繁琐，而放弃继承的现象。

刘鹏认为，随着社会经济的发展与百姓收入的逐渐增多，5万元的存款已经算不上数额巨大。此时，如果还按照之前的标准，就会出现真正需要这笔存款的人拿不到，而不太需要的人却耗费大量时间、精力"陪跑"的状况。

而随着《通知》的实施，5万元以下的存款，继承人无需办理继承公证，更无需开具繁琐的亲属关系证明、死亡证明等。只需要拿着必要的证明材料，来到银行就能"一次性" 取出存款，继承便捷性大大提升。

此外，刘鹏认为《通知》是国家将小额存款的财产分配流程，交还给了家庭内部。过去，对继承人而言，尽管家庭内部没有矛盾，小额财产的分配也需要得到公证处的认可后，才能从银行取回。而现在，5万元以内的存款，不需要再经过任何部门的公证认可，家庭内部就能协商处理。对继承人而言，不但节约了大量时间，而且节省了财产公证的相关费用。

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大额遗产继承，遗嘱的作用不可忽视

需要注意的是，本次《通知》中小额存款简化提取的账户限额从1万元提高到了5万元。但遗嘱在继承过程中起到的作用仍不可忽视。

对此，中华遗嘱库家办部联合创始人张大龙律师表示，《通知》确实提升了小额存款继承的便捷性。但考虑到当今社会财产状况与家庭结构，所提升的限额是相对有限的，遗嘱在财产规划与处理过程中仍扮演重要角色。特别是对于大额存款与复杂遗产情况时，公众还需要考虑到遗嘱的重要性，并根据实际情况进行财产规划。

▲中华遗嘱库家办部联合创始人张大龙

张大龙表示，对于大额存款，继承人仍然需要按照原有的程序进行公证和继承手续。对于复杂遗产情况，如涉及房产、股票等，《通知》同样无法完全解决所有问题。在这种情况下，遗嘱的作用就显得尤为重要。通过遗嘱，可以明确遗产的分配方式和继承人的权益，减少因遗产继承而引发的纠纷。